Nekustamā īpašuma attīstība ir sarežģīts un kapitālietilpīgs process, kurā svarīga loma ir finansējuma piesaistei. Lai palīdzētu uzņēmējiem izprast dažādās finansēšanas iespējas un to atšķirības, piedāvājam detalizētu pārskatu par finansējuma iespējām nekustamā īpašuma attīstībai, salīdzinot alternatīvās finanšu iestādes un bankas.
Alternatīvās finanšu iestādes pret bankām
Aizdevuma summa
Alternatīvās finanšu iestādes: piedāvā aizdevumus no 50 000 līdz 5 000 000 EUR.
Bankas: piedāvā daudz lielākus aizdevumus, sākot no 100 000 līdz pat 30 000 000 EUR.
Procentu likme
Alternatīvās finanšu iestādes: procentu likmes svārstās no 12% līdz 18%.
Bankas: piedāvā zemākas procentu likmes, kas svārstās no 4% līdz 7%, piesaistot tās 6 mēnešu EURIBOR.
Izsniegšanas komisija
Alternatīvās finanšu iestādes: izsniegšanas komisija parasti ir 2% līdz 5% no aizdevuma summas.
Bankas: izsniegšanas komisija ir zemāka, no 1% līdz 2%.
Termiņš
Alternatīvās finanšu iestādes: piedāvā īsākus aizdevumu termiņus, sākot no 6 līdz 36 mēnešiem.
Bankas: piedāvā ilgtermiņa aizdevumus ar termiņiem no 2 līdz 10 gadiem.
Finansēšanas metode
Alternatīvās finanšu iestādes: izmanto gan LTV (loan-to-value), gan LTC (loan-to-cost) metodes.
Bankas: galvenokārt izmanto LTC (loan-to-cost) metodi.
Pašfinansējums
Alternatīvās finanšu iestādes: pašfinansējuma prasības ir zemākas, sākot no 0% līdz 30%.
Bankas: prasības ir augstākas, parasti no 30% līdz 40%.
Ģeogrāfija
Alternatīvās finanšu iestādes: galvenokārt fokusējas uz Rīgu un Rīgas rajonu.
Bankas: piedāvā finansējumu visā Latvijas teritorijā.
Būvuzraugs
Alternatīvās finanšu iestādes: būvuzraugu nosaka attīstītājs.
Bankas: būvuzraugu nosaka banka.
Būvnieks
Alternatīvās finanšu iestādes: būvnieks nav jāapstiprina finanšu iestādei.
Bankas: būvnieks ir jāapstiprina bankai.
Iepriekšējā pieredze
Alternatīvās finanšu iestādes: mazāk svarīga iepriekšējā pieredze.
Bankas: ļoti svarīga iepriekšējā pieredze.
Pārdevējs
Alternatīvās finanšu iestādes: mazāk svarīgs pārdevējs.
Bankas: ļoti svarīgs pārdevējs.
Nauda no rezervācijām
Alternatīvās finanšu iestādes: var izmantot naudu no rezervācijām.
Bankas: naudu no rezervācijām nedrīkst aiztikt.
Finansējums
Alternatīvās finanšu iestādes: platformām ir jāvāc finansējums.
Bankas: vienmēr ir pieejams.
Procentu maksājumi
Alternatīvās finanšu iestādes: ikmēneša procentu maksājumi.
Bankas: avansa vai ikmēneša procentu maksājumi.
Skaidrojumi
LTV (loan-to-value): finansēšanas metode, kur aizdevums tiek piešķirts pret īpašuma vērtējumu.
LTC (loan-to-cost): finansēšanas metode, kur aizdevums tiek piešķirts pret kopējā projekta tāmē, visbiežāk pret būvniecības tāmē.
Kopsavilkums
Izvēloties starp alternatīvajām finanšu iestādēm un bankām, uzņēmējiem ir jāņem vērā dažādi faktori, tai skaitā aizdevuma summa, procentu likmes, izsniegšanas komisijas, termiņš, finansēšanas metode, pašfinansējuma prasības, ģeogrāfija, būvuzrauga un būvnieka izvēle, iepriekšējā pieredze un pārdevēja nozīmīgums, kā arī naudas no rezervācijām izmantošana un procentu maksājumu grafiks.
Secinājumi
Alternatīvās finanšu iestādes piedāvā elastīgākus nosacījumus ar īsākiem termiņiem un augstākām procentu likmēm, kas ir piemēroti mazākiem un vidēja izmēra projektiem, kā arī jauniem uzņēmējiem ar mazāku pieredzi. Savukārt bankas piedāvā lielākus aizdevumus ar zemākām procentu likmēm un garākiem termiņiem, bet ar stingrākām prasībām attiecībā uz pašfinansējumu, iepriekšējo pieredzi un citām detaļām, kas ir piemērotākas lielākiem un pieredzējušiem attīstītājiem.
Lai izvēlētos piemērotāko finansējuma avotu nekustamā īpašuma attīstībai, uzņēmējiem ir svarīgi rūpīgi izpētīt un salīdzināt pieejamās iespējas, kā arī konsultēties ar finanšu speciālistiem. Oferta Finance piedāvā profesionālas konsultācijas un palīdzību finansējuma piesaistē, lai nodrošinātu veiksmīgu un ilgtspējīgu projektu attīstību.
Arī esam speciāli sagatavojuši piemērus ar aprēķiniem par diviem scenārijiem - viens ja aizņemties bankā, otrs - alternatīvajā finanšu sektorā. Failu var lejuplādēt pēc šī linka.